退職金で失敗して老後資金を大きく減らし、「人生90年」時代にもかかわらず、60~70代で資産が底を突き、「あとは年金だけ」になる人が増えている。「定年まであと×年」「退職金をもらったら逃げ切るだけ」の発想が勘違いの原因に。退職後も長期投資で「使いながら運用」すれば、資産を100歳まで持たせることは可能。50代は退職準備資金の蓄積が間に合うギリギリの世代。今からできること、退職後にすべきことを教示!

退職金で失敗して老後資金を大きく減らし、
「人生90年」時代にもかかわらず、60~70代で早々に底を突き、
「あとは年金だけ」に陥る人が増えている。

「定年まであと×年」「退職金をもらったら逃げ切るだけ」の発想が後悔の原因。

長期投資のゴールは定年ではない。
退職金受給後は「使いながら運用」することで、
資産を100歳まで持たせることが可能になる。

50代は、原資となる資金の蓄積が間に合うギリギリの世代。
そんな50代に向けて、今すぐすべきこと、退職後になすべきことを教示。

そして、金融資産にくわえてもうひとつ、
「人的資産」が最後に人生の質を左右する。

個人のエクスパティーズ(専門性)を磨いて
定年後の20~30年間にもマネタイズできるだけの
スキル・能力を身につければ、
後半生を、真に豊かで充実したものにすることができる。

会社を勤め上げた後、
個人として充実した日々を送る先達の例を紹介しながら、
現役世代に向けてエールを送る。

「会社員」としてのゴールが見えてきたすべての人、必読の1冊!

本の長さ

176ページ
言語:

日本語
出版社

講談社
発売日

2016/9/21
寸法

12.2 x 1 x 17.4 cm
ISBN-10

4062729431
ISBN-13

978-4062729437
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商品の説明

内容（「BOOK」データベースより）

貯蓄ゼロでも「ギリギリ」間に合う!2年で運用資産倍増、11万人超が始める「積立投資」の何がすごいのか。

著者について

中野晴啓
1963年、東京都生まれ。セゾン投信株式会社代表取締役社長。1987年、明治大学商学部卒業。セゾングループの金融子会社にて資産運用業務に従事した後、投資顧問事業を立ち上げ、運用責任者としてグループ資金の運用のほか海外契約資産等の運用アドバイスを手がける。その後、株式会社クレディセゾンインベストメント事業部長を経て、2006年セゾン投信株式会社を設立、2007年4月より現職。2本の長期投資型ファンドの運用・販売を行っている。取り扱いファンドである「セゾン資産形成の達人ファンド」は3年連続「R&Iファンド大賞」最優秀ファンド賞を受賞。また、全国各地で年間150本以上の講演やセミナーを行い、社会を元気にする活動を続けている。公益財団法人セゾン文化財団理事。公益財団法人クロスボーダー・ウィング評議員。NPO法人元気な日本をつくる会理事。
著書には『投資信託はこの9本から選びなさい』(ダイヤモンド社)、『預金バカ』(講談社+α新書)などがある。

登録情報

出版社 : 講談社 (2016/9/21)
発売日 : 2016/9/21
言語: : 日本語
新書 : 176ページ
ISBN-10 : 4062729431
ISBN-13 : 978-4062729437
寸法 : 12.2 x 1 x 17.4 cm

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- - 1,780位株式投資・投資信託

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matsu14

特に40代以降で資産計画が未定の人に有用。50代以降の生き方についても有意義な記述有り

2017年10月8日に日本でレビュー済み

　本書は主に40代以降で資産計画が未定の方を対象に書かれた本です。次の方はあまり本書を読む必要はないかと思います。

　・現在十分な資産があり、老後の生活についてあまり心配のない人
　・会社を退職するまで、および退職後の人生設計がきちんとできている人

　本書の記述によれば男女共に約3割の人が退職後の生活準備金が0円ということです。退職後の準備金が0円とまではいかなくても、余裕のある老後を過ごすには心許ない蓄えしかない人は多いと思います。すると上記の2項目に該当する人はごくわずかで、多くの方にとって本書の内容は役立つと思います。
　そのような方は本書のやり方に従い、多少無理をしてでも老後の生活資金をひねり出す必要があります。

　私個人としては40代以降の資産計画よりも50代以降の生き方の記述の方が興味深かったです。
　現在日本人の平均寿命は男女共に80歳を超えています。現在40～50代の人は90歳程度まで生きる可能性も十分有ります。仮に65歳で定年を迎えるとその後20～30年間生きることになります。
　その余生をいかに楽しく充実したものにさせるかが大切です。余生を自分のためだけでなく他人のためにも使うとより有意義になります。本書ではそれが自分のエクスパティーズ(専門性)を磨くことで可能になると書いています。在職中から、定年後を見据えた技術を磨けば定年後もその技術で社会貢献が可能になります。
　50代からでも自分の得意分野を伸ばして第二の人生を明るく生きるための人生設計を描くことが大切ということです。

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Amazon カスタマー

安全第一の道を選ぶ人には当たり前

2016年12月28日に日本でレビュー済み

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一発逆転は無いですね。あとは宝くじしか無いかな。
長期的目線で堅実にやっていくだけです。

1人のお客様がこれが役に立ったと考えています

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バイライト

きわめて真っ当

2016年12月12日に日本でレビュー済み

Amazonで購入

やや初心者向け内容で、積み立て投信の意義や複利効果、手数料や信託報酬など説明があり、投資に慣れた人には退屈かもしれませんね。
ざっくり言えば、退職金は銀行に狙われている、保険で運用はあり得ないなど、まぁ至極真っ当なことだが案外見逃されがちなことを分かりやすく書いている。印象的なのは、30歳代は無理せず運用、50歳代は無理して運用、確かにその通りと納得させられましたね。毎月分配型、資金流入額が減っている投信は危険であるなど、知って損しない話もあり、一読の価値ありです。

4人のお客様がこれが役に立ったと考えています

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ふじけん

結局は投資信託

2016年10月1日に日本でレビュー済み

Amazonで購入

無駄を切り詰め、見栄を張らない生活に変えることと、資産運用は長期的視点で投資信託しかないということかな。

13人のお客様がこれが役に立ったと考えています

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TokyoHu

きかっけとなった書籍

2017年4月27日に日本でレビュー済み

キャッチ―なタイトルが目に留まり購入。
資産運用は貯蓄型のみという私にとって、資産運用の知識を深めなければならないというきかっけになった書籍であった。

2人のお客様がこれが役に立ったと考えています

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thorn1213

バカはほどほどに

2016年9月26日に日本でレビュー済み

セゾン投信株式会社の社長として「ノーロード（購入時手数料なし）」の投資信託を販売する著者が、五十代以降をターゲットに生活設計と資産運用の方法を指南する本である。評者は来年で五十歳になることもあって、本書を手に取ってみた。

個人的には、前半の生活設計の方針については、本書の内容に首肯できる部分も多い。大要、大半の五十台以降はもはや人生における大きな進展はないのでひたすら節約に励みましょう、できれば老後もちまちま働きましょう、ということであり、夢も希望もないが評者を含む多くにとって、これが現実でしょう。

しかし資産運用の方法については一個人投資家として反対意見を持つので、以下に二点の批判を述べる。

１）積立投資のデメリット
著者は積立投資をすると自分の運用資産の買値が分からなくなるから売買の頻度が低下してよい、と述べる（１０４ページ）。こういう屁理屈は初めて聞いたが、積立投資というのは資産の流入が確保できて、それだけ投資信託販売会社にとっては魅力的なのだろう。
評者は自分のポジションにいくらの含み損益があるのか分からないような運用は、それこそバカのやることだと考える。それでは、定期的にネギしょってセゾン投信にやってくるカモのようなものではないか。節約生活に励んで著者の会社に積立してくれればその資産残高のぶんだけ著者の儲けになることは、よく理解できますけれどもね。

２）投信の信託報酬
著者は高コストの投信で運用するのは損であるとはっきり書いており、これは正しい考え方である。それではいったいいくらのコストまで許容すべきかというとアクティブ型で年率１．５％まで、パッシブ型で同０．８％までと述べる（１６９ページ）。低コストのインデックスファンドが大挙して登場した昨今ずいぶん鷹揚な話であるが、さてこの数字の根拠は？
ここで著者の会社のサイトを拝見すると、販売しているパッシブ運用バランスファンドの信託報酬は年率０．６９％プラスマイナス０．０３％（税込／概算）とのことで（2016/9/26時点）、なるほど自社の商品は許容範囲だという主張なのであった。一昔前のネットスラングならば（察し）と述べるところであろうか。先進国株式のインデックスファンドで年率０．２％台のものがもはや普通に販売されていることは、本書では禁則事項です。
自社商品がバランスファンドであることがメリットだと言いたいのなら、バックテストしてリバランスしてない場合と比較してどれだけリスク・リターンが異なるのかくらいは、せめてデータとして示したらどうか。

総合して、著者に悪気があるようにも思えないし、本書の内容に決定的な誤りは多くない。しかし性格の歪んだ評者は、本書に書いてあるとおりに世間の五十代がみんな揃って節約生活をして著者の会社の投信を積立で買ったら我が国はいっそう不景気になるかなあ、などとヒドイ想像をしてしまいました。最後に、セゾン投信株式会社の運用資産残高の増大とますますのご発展を、陰ながらお祈りする次第です。

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元祖正義の味方

50代の最優先は老後の為の資産形成、それには決まり文句の投資信託・長期積立投資。

2017年1月9日に日本でレビュー済み

セゾン投信株式会社、代表取締役中野晴啓殿の定番「バカ」シリーズ。　しかしこれまでの「バカ」に比して、本書は的を射ている箇所もあった。　結論としては本書の第5章に纏めて書かれている。　その章のタイトルは「老後の資産運用に適した投資信託の選び方」だ。　当然に投信はセゾン投信で買う。　投資信託の積立投資を活用しての長期投資を、中野社長は強く推奨している。　50歳になって預貯金が何もないという情けない方には、非常に良い指針を与えてくれている。　今からでも遅くはない、お金をゆっくり王道の長期投資を、ということだ。

本書は50代のサラリーマンが、社内での先が見え、昇給昇格どころか直に窓際、嘱託再雇用になり、或いは片道切符の外部出向になり、そして転籍だ。　年収は半分に、そして最後は一応退職金は出るが、ローンが残っている、蓄えはあまり無い、そういうよくありがちな場面に、さてどうするか、という興味深い記述が満載だ。　住宅ローンがある場合に、退職金で返済するな、と中野社長は言う。　退職金はそっくり残して20年、年3％で運用しろと。　私にはどうも首肯出来ない。　一般的に退職金をそっくり残すのは難しいだろう。　年金収入で如何にローン返済をしていけるのか。　団体信用保険で旦那の死後に返済しろと言う。　それまで無駄な金利を払っていくのだろうか。

50歳代なら、今から節約をして毎月10万円を積み立てて、年平均3％の利回りを確保しろと、中野社長は言う。　50歳から65歳までで22，754，000円の資産形成が出来ると言う（p.147）。　果たして誰が月に10万円を積み立てる余裕があるだろうか。　そんなサラリーマンはいないだろう。　　コストの安い土地住まいを移せ、と中野社長は言う。　しかも港区の高級マンションから、墨田区に引っ越せば、住居費だけでも1／3に減らせると言う（p.149）。　どこのサラリーマンが六本木の高級マンションに住んでいるだろうか。

「退職金バカ」とはこういうことのようだ。　兎にも角にも「虎の子の退職金を、住宅ローンの返済にあてるな」、　「退職金の運用を銀行に相談するな」、　「退職金を金、ワンルームマンション投資、海外不動産投資にするな」、　公募投信5973本（2016年4月末）の中から「長期投資に向く投資信託を絞り込め」、　最も賢明な資産形成には是非「セゾン投信」にどうぞ、こういうことと理解した。

50歳から急に資産形成をしろと言っても、どう考えてもそれは無理なことだろう。　やはり若い時から目的意識を持って貯めることだ。　私の経験からは以下の通り。（但し破綻しない会社に勤務が大前提）
(1)　社内預金がある企業であれば有利な金利を享受して、若い時から給与天引きで貯める。
(2)　社員持株会があれば入会して自社株を積み立てる。　退職後は個人に名義変更で蓄財になる。
(3)　転勤で社宅に住み、自宅は賃貸する。家賃で住宅ローンの期限前返済を加速する。
(4)　厚生年金＋企業年金＋駐在した国の年金で生活し、預貯金の取崩しは回避する。
(5)　余裕資金を株式投資で、配当利回り4％台を目処に配当金を受け取る。
よって私はセゾン投信／中野社長殿に、投信小口積立の申込の電話は恐縮ながらしなかった。

23人のお客様がこれが役に立ったと考えています

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vatmideo

現時点では賢い方法

2016年10月9日に日本でレビュー済み

退職金を手にしたら夫婦で世界一周とかあり得そうな話ですが、その後の生活を考えると中流家庭ではやめたほうがいいということが、数字で強い説得力をもって示されています。つまりタイトルに含まれる「バカ」にはそれなりの意味があります。
私自身は30年以上株式投資をしていますが、同年齢で定年を迎えた友人から投資の相談を受けても「やめた方がいい」と告げています。そのため「ケチ」とか「冷たい」などといわれることもあります。そういった輩には是非読ませたい本だと思いました。
投資は本来、生活に影響しないお金ですべきであり、著者の勧める投資信託でも絶対に安全とはいえませんが、現時点では賢い方法だと思います。
ただ米国をはじめ、世界の国々で自国愛が強まる傾向があり、10年もすれば第二次世界大戦前の様相を呈しそうな気がしています。そのための対策は、私にはわからないし、本書にも分散以外の記述はありませんでした。

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