善意で貧困はなくせるのか?―― 貧乏人の行動経済学 単行本 – 2013/2/9

見出しにあるとおりの質問であれば誰もが簡単にＮＯと口に出来る。
なのに、病気が貧困になると途端に誰もが口ごもってしまう。不思議な話です。
小難しい話を抜きにして、貧困状態を一種の病気や機能不全と捉える所に行動経済学の面白さがあります。
次に機能不全に陥っている貧困層の歯車に、どうやってクレ５５６を吹きかければ良いのだろうかと話は繋がります。
よく回る歯車は、よく金を手にできます。これが貧困からの脱出劇です。

実際の現場紹介という形をとっては居ますが、応用的には我々の日常に繋がる多くの事柄も書かれています。
誰かを助けようとするとき心だけじゃどうにもならない。穴の開いたバケツにただ金を注ぎ込んでも駄目だ。
僕等はもっと上手いやり方を見つけなくちゃいけない。
日本語で語るなら心技体。
まずは助けようという意思である善意。次にマネー、それからテクニック。
これだけ揃えられなければ人は助けられないよ、と、この本は語っています。
ただの行動経済学の成果発表にも読めますし、ある種のテクニカルハンドブックにも読める、ちょっとばかり読み方の難しい本です。
個人的には、と前置きを置いた上での星五つになります。

従来の開発経済学は大まかに分けて、「市場が未成熟だから介入が必要」というジェフリー・サックスと「政府による介入策は市場を歪めてしまうので、市場に任せればよい」というウィリアム・イースタリーの二大勢力が主たる論客でした。

本書及びバナジー＝デュフロ『貧乏人の経済学 - もういちど貧困問題を根っこから考える』は、上記のような大きなモデルを放棄し、実験でもって貧困解決に有効な方法とは何かを追究していく開発経済学の新たな潮流に位置づけられます。そういう点では、大きな理論枠組みが提示されるわけではないので、細々した話に感じられる方がいるかもしれません。

本書では、いまや世間的にも有名になったマイクロ・ファイナンスや保険、教育の効果をランダム化比較試験に基づき厳密に評価していきます。その過程で、標準的なマイクロ・ファイナンスのモデルの１つになっている連帯責任制度は効果がないと鮮やかに実証されるなど、目からうろこの知識が盛り沢山です。途上国に住む人々の行動を行動経済学の知見に基づき明快に説明していくくだりは、先進国に住む我々と基本的に何ら変わらない（環境が整っているか否か）ことを自覚させてくれます。

全体の流れは「今はこうやっている。これのどこが効くのだろうか。分解してそれぞれの効果を確かめよう」の繰り返しで進んでいき、実験のたびに詳しくどのように行ったのか明記されているため、実験の結果は書かれていますが実験内容・方法は曖昧なバナジー＝デュフロの本よりも分かりやすくなっていると思います（冗長な部分はありますが・・・）。

また、日本を代表する開発経済学者の澤田康幸氏が本の最後に解説をなされています。ざっくりとした開発経済学の歴史、実験方法の注意点等々分かりやすく書かれているため、これを読むだけでも非常に勉強になります。

◆前振り

ムハマド・ユヌスという人物を知っているだろうか？

バングラデシュでグラミン銀行を創設し、マイクロクレジットという概念を世界で初めてもたらし、2006年にノーベル平和賞を受賞した偉大な経済学者である。（2013年3月現在、バングラデシュのノーベル賞受賞者はムハマド・ユヌス氏ただ一人……のハズ）

本書は、ユヌス氏が創設したグラミン銀行＝マイクロクレジットの実用性を確かめる実験を中心にした本である。なので、グラミン銀行＝マイクロクレジットが果たしている役割を知らない人には、何のことだか分からない話が満載である。

なぜなら、昨今の経済学のひとつに「開発経済学」という学問があり、これは発展途上国をいかに発展させるかを経済学的に研究する学問なのであるが、十数年前に最も効果的な施策だったのがマイクロクレジット（グラミン銀行）であり、現在マイクロクレジットはそれほど評価されていない。

なぜ評価されていないのかを実験実証で解説しているのが本書である。

従って、マイクロクレジットを理解していない人が本書を読んでも意味がない。（マイクロクレジットに関する客観的な本を4～5冊読めば本書を十分理解できると思うが、マイクロクレジット礼賛本ばかり読んでいる人は本書の中身を永遠に理解できないだろう）

◆マイクロクレジットって？（概念的な話）

グラミン銀行が奨めバングラデシュで成功しているマイクロクレジットの構造は以下のような感じである。

・縫製を学んだ女性がいる
・彼女は毎日「服の修繕」を行っている
・まとまったお金がないから、ミシンを買えず、手縫いで直している
・女性は思った「ミシンが買えたら売上が倍増以上になるのに」
・ムハマドユヌスは思った「こういう女性にミシンを買う金を貸せたら金利で稼げるのに」

・ムハマドユヌスはグラミン銀行を作った
・そしてこういう女性を30人集めて、連帯責任で金を貸すことを思いついた
・30人の女性は基本的に顔見知りである。グラミン銀行が金を貸す場合、30人全員に金を貸す
・そして30人は連帯責任を持つ。誰かがグラミン銀行からの借金を返済できなくなったら、その分を残りのメンバーが穴埋めしなければならない
・30人は基本的に顔見知りである。借金をほったらかして逃げたら、その後その地域で暮らすことはできない。なぜなら、バングラデシュはクチコミによる人物評定がまかり通っている社会だから。

・金の回収は月に1回、30人のメンバーを全員集めて、全員から所定の金額（返済金）を集める
・返済集会に来なかったら、ペナルティあります
・金利はべらぼうで年100％とかする

◆感想

ということの客観的効果測定と分析を「開発経済学」では行っている。

知っている人は知っているが、昨今の経済学は微分積分分散標準偏差などの数学的分析が必須で、数学を分からない者は経済学に足を踏み入れてはいけないのである。

で、本書は、数式を一切使わずに、「開発経済学」の効果を実証検証しているのである。

それはそれで見事なのだが、数式を使わないことで、かえってめんどくさい言い回しが多くなって、何が言いたいのか分からなくなっているところもある。

それはそれとして、幾つかの注目ポイントを挙げる。

●p20
援助プログラムに参加する理由について。
「あなたは会合に行こうとして湖沿いの道を歩いている。会費は200ドル。その会に出席できないと200ドル失うことになる。さてここで、あなたは子供が湖で溺れているのを見かけた。あなたは200ドルを損してでも、歩みを止め、湖に飛び込み、子供を助ける倫理的な理由があるだろうか」

ほとんどのアメリカ人はイエス（子供を助ける）と答える。

では、なぜ、援助プログラムに200ドルを寄付しないのだろうか？
結果的にはほとんど同じことなのに。

●p25（かなり抄録）
kiva.org　を知っているか？
気軽に援助形式で金を貸せる、貧困国支援ボランティアだ。

でもここはくせ者で、kiva.org 経由で支援した被支援者は、既に地元のマイクロクレジット（グラミン銀行みたいな会社だと思いなさい）から金が貸されている。

kiva.org 経由で金を貸しても、実際には被支援者に金を貸しているマイクロクレジット会社の金主になっているだけなのだよ。

ウソだと思うのなら、kiva.org のポリシーをよく読もうね。

●p35
「開発の世界には二種類の人間がいることがはっきりと分かった。考える人と行動する人だ。行動する人は現実の世界に出て行き、ベストを尽くしていた。ただし、彼らにはものが見えていなかった。一方、考える人は象牙の塔の中で、興味深い分析的な研究をしていた。ところが彼らは行動する人と話をする段になると、言葉を持たないことが多かった。研究の多くは、一度も現実の世界に出て行くことがなかった」

行動する人は確かに正しい。しかし、ここでは行動する人（援助プログラムを実行する人）の盲目的な行動が、必ずしも貧困解消に繋がっていないことを皮肉っている。

行動することは正しい行為だが、その行動が正しいとは限らないのだ。

●著者グループは、マイクロクレジットを中心とした世界各国で行われている援助プログラムに関し、その援助が効果があるのか無いのかを検証するため、援助対象者を無作為に選別し（例えば援助申し込みに来た順番が奇数か偶数か程度の無作為さ）、恣意的ではない2つのグループで援助プログラムをする／しないを実施し、援助プログラムに効果があったのか無かったのかを検証している。

著者はビルゲイツ財団（正確にはビル&メリンダ・ゲイツ財団）から金を引っ張って、社会実験実証をするようなNGO団体を立ち上げ、実際実証実験をした。その結果がまとめられているのが本書である。

興味深い内容（実例）が多数載っている。

「開発経済学」を学んでいる人は絶対必読の本。

実践者と研究者の視点から、主観も客観的論拠もファクターとして同等に重視して論述している。納得です。

本のタイトルから
貧困の解消の場の社会的ジレンマと
それを生み出す人間の心理的不合理が
書かれているのかと、私は、思いました。

大変興味を覚えましたので、
楽しみに読み始めたのですが・・・

でも、全く違いました。
マイクロファイナンスのレポートみたい。
これが行動経済学と言われても・・・

研究でもなくレポートとしても中途半端・・・
まず、巻頭のまえがきのようなものがムダに長く、中身がない。。。
本文は、とっても、読みにくいです。
毎晩、挑戦しましたが、３週間たっても、読了できません。。。
原文に問題ありそう。翻訳も？

的確でないタイトルをつけられた本は
本来読むべきでない人が手に取り、
読むべき人が見過ごすかもしれない。

読みにくい翻訳と原文と相まって
ともかく、不幸な本だ。

貧困にあえぐ途上国でのﾏｲｸﾛﾌｧｲﾅﾝｽの実態を知るのには良い参考になる。
住所表示も無く、名前や家族の定義も全く違う文化圏では個人よりｸﾞﾙｰﾌﾟを対象としたﾌｧｲﾅﾝｽの効用は理解できるが、金利が随分に高いのには驚いた。
最貧水準からのｽﾀｰﾄ環境ではこのような高利でも有効で有難いのであろう。

ただし、社会全体としては続々として最貧層次世代が産出されているわけで、Endlessな努力のような気もする。

この辺りも考慮した有効な政策はあるだろうか？