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田中道昭

アマゾン銀行が誕生する日 2025年の次世代金融シナリオ (日本語) 単行本 – 2019/4/18

田中道昭 (著)

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ジェフ・ベゾスが銀行を作るとしたら、何をするだろうか?
次世代金融産業をめぐる戦いの構図と状況を明快に論じた待望の一冊!
テクノロジー企業vs既存金融機関の戦いを徹底分析

三大金融ディスラプター(アマゾン、アリババ、テンセント)は何を目論む?
「世界一のデジタルバンク」と称賛されるシンガポールDBS銀行は何がすごい?
逆襲する米国金融機関ゴールドマン・サックスとJPモルガンはどんな選択をした?
日本型金融ディスラプターとメガバンクとの対決の行方はどうなる?

本書は、次のような重要な問題意識に基づいて、新しい金融のあり方を問います。
1金融はもはや「Duplicate」(擬似的に創造)できる
2金融ディスラプター企業が金融を垂直統合してくる(既存金融機関よりも本来の「金融」機能を実現している)
3金融にも「当たり前」のことが求められてくる

「私は、物事の本質を考える際には、すでに使われている定義を見るのと同時に、大局的に宇宙からその物事が使われている様子を鳥瞰するようなつもりで、超長期かつ地球規模のスケール感で思考するようにしています。(中略)ここで重要なのは、先の項でも述べてきたように、人々の価値観が大きく変化しているなかで、「何が実際にお金として通用するのか」「どのような価値までお金に表象させるべきなのか」が潜在的に問い直されているということなのです」(最終章より)

目次
序章 2025年4月の近未来

第1部「金融のあるべき姿」を問い直す戦い
第1章戦いの構図
・もうすぐ到来する世界
・キャッシュレス化の本質と価値観
・覇権を巡る「3つの戦い」
・次世代金融産業のメインプレイヤーたち

第2章新しい当たり前
・金融がDuplicate(擬似的に創造)できる時代
・銀行の役割と担保主義の限界
・データに基づく本質的な審査
・既存金融機関に残される優位性

第3章金融実務経験に基づく自戒と問題意識
・リーマンショックの元凶
・「金融とは科学である」の限界
・顧客を忘れたビジネスモデル
・金融は本当に価値を生み出すのか?

第2部金融ディスラプターの戦略
第4章アマゾン銀行が誕生する日
・「エブリシング・カンパニー」にとっての金融事業
・「地球上で最も顧客第1主義の会社」
・低価格×豊富な品揃え×迅速な配達
・大胆なビジョンと高速のPDCA
・「DAY1」の精神
・「ワンクリック」から始まった決済の進化と金融事業
・決済を意識させないテクノロジー
・事業者向け融資「アマゾンレンディング」の革新性
・預金機能としての「アマゾンギフトカード」「アマゾンキャッシュ」
・レイヤー構造で考えるアマゾン銀行の詳細予測

第5章中国を世界最先端のフィンテック大国に変えたアリババ、テンセント
・金融をビジネスモデルの核として生活サービスを展開
・既存金融機関よりも「金融の本質」に近づく
・先鋭化する中国の事業環境をPEST分析する
アリババ
・大国なみの世界第5位の経済圏構築を目論む
・経済圏の中核を担う「アントフィナンシャル」の全貌
・すべての起点となる「アリペイ」
・ワンストップの資産運用サービス「アントフォーチュン」
・個人や企業の信用をスコア化する「ジーマクレジット」
・中小企業を支援する「マイバンク」
・独自の保険商品「相互保」
・アントフィナンシャルを理解する2つのポイント
テンセント
・コミュニケーションとゲームから金融へ展開
・最大の強みは親密で高頻度の顧客接点
・投資・銀行・保険・信用スコアを網羅
・プラットフォーム拡大の好循環

米中分断の時代に顕在化する新しい中国リスク
世界最先端のフィンテック大国、中国の現在

第6章日本の金融ディスラプター
・プラットフォームを構築して経済圏拡大
楽天:「経済圏の超拡大」の青写真
LINE:顧客接点を巡る戦いで優位に立つ
ヤフー・ソフトバンク連合:話題沸騰「ペイペイ」を立ち上げ
SBI:エクスポネンシャル企業として「破壊」を続ける

第3部既存金融機関の反撃
第7章ゴールドマン・サックスとJPモルガンの決断
・リーマンショックとフィンテックの勃興
・大手金融機関の反省と模索
ゴールドマン・サックス:「ベスト&ブライテスト」の選択
JPモルガン:IT投資に年1兆円を投じる

第8章邦銀のデジタルトランスフォーメーション
・伝統的銀行業務からの脱却
MUFG:「イノベーションのジレンマ」を打ち破る
みずほFG:有力テクノロジー企業との提携を活発化
SMBCグループ:オープンイノベーションの基盤づくりに注力
・日本のメガバンクには何が残るのか?
・メガバンク最大のリスク要因としての海外事業
・絶対に負けられない戦い

第9章「世界一のデジタルバンク」DBS銀行
・自己破壊によって生まれ変わる
・会社の芯までデジタルに
・最強の都市国家シンガポールの宿命
・「自らを破壊する」ためのアジェンダ
・「ガンダルフ・トランスフォーメーション」
・オープンAPIが創出する「目に見えない銀行」
・デジタルトランスフォーメーションの成果

最終章「金融4.0」は日本から生み出される
・バーゼル銀行監督委員会による近未来シナリオ
・私が考える2025年の次世代金融シナリオ
・日本の金融機関に対する提言
・次世代金融シナリオの重要ポイント(1)ブロックチェーン
・次世代金融シナリオの重要ポイント(2)新たな価値観
・そもそも「お金」とは何であったのか
・新たな金融システムとしての「金融4.0」

本の長さ

432ページ
言語

日本語
出版社

日経BP
発売日

2019/4/18
ISBN-10

4822289664
ISBN-13

978-4822289669
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商品の説明

内容（「BOOK」データベースより）

顧客第1主義とスピードを武器に金融業を「複製」するアマゾン。スマホ決済を土台に「フィンテック新時代」を創造したアリババ、テンセント。「世界一のデジタルバンク」と称賛されるシンガポールDBS銀行。逆襲する「ベスト&ブライテスト」、ゴールドマン・サックスとJPモルガン。日本型金融ディスラプターとメガバンクとの対決の行方。テクノロジー企業vs既存金融機関の戦いを徹底分析。

著者について

田中道昭(たなか・みちあき)
立教大学ビジネススクール(大学院ビジネスデザイン研究科)教授
株式会社マージングポイント代表取締役社長
シカゴ大学経営大学院MBA。専門は企業戦略&マーケティング戦略、及びミッション・マネジメント&リーダーシップ。三菱東京UFJ銀行投資銀行部門調査役、シティバンク資産証券部トランザクター(バイスプレジデント)、バンクオブアメリカ証券会社ストラクチャードファイナンス部長(プリンシパル)、ABNアムロ証券会社オリジネーション本部長(マネージングディレクター)などを歴任し、現職。著書に『アマゾンが描く2022年の世界』『2022年の次世代自動車産業』(以上、PHPビジネス新書)、『「ミッション」は武器になる』(NHK出版新書)などがある。

出版社より

登録情報

出版社 : 日経BP (2019/4/18)
発売日 : 2019/4/18
言語 : 日本語
単行本 : 432ページ
ISBN-10 : 4822289664
ISBN-13 : 978-4822289669

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業界人間ベラ

【タイトル注意】単なるフィンテックの本

2019年5月1日に日本でレビュー済み

「アマゾン銀行」というタイトルにつられて購入したが、アマゾンの銀行業に関する記述は全ページの1/10程度しかありませんので、ご注意を。残りは、国内メガバンク、その他国内金融機関のフィンテック戦略や中国のアリババ、テンセントの金融ビジネスの解説がほとんどです。最初からフィンテックの本として読むならいいが、アマゾンの金融戦略について知りたいなら、あまりお勧めできません。星５つのレビューが多かったので、期待して読んだが、レビューしてる方はほとんど関係者とおぼしき人ばかりですね。発売から１週間足らずで、５つもレビューがつくのも不自然ですし、今度からはよく注意するようにします。

73人のお客様がこれが役に立ったと考えています

役に立った

cat lover

「アマゾン銀行」という衝撃的なフレーズ。冷静に分析・洞察された次世代金融シナリオ。総勢１３の次世代金融プレーヤーについての解説。金融はもはや特別でも例外でもない！著者の『次世代』シリーズ最新版！

2019年4月18日に日本でレビュー済み

Amazonで購入

金融からキャリアをスタートし、「ストラテジー＆マーケティング」と「リーダーシップ＆ミッションマネジメント」を専門とする著者ならではの本書。金融ディスラプターや既存メガバンクを、金融を出自にする者ならではの視点から本格的かつ冷静に考察しています。

登場するプレーヤーは・・・

・アマゾン（米国）
・アリババ／アントフィナンシャル（中国）
・テンセント（中国）
・楽天（日本）
・LINE（日本）
・ヤフーソフトバンク連合（日本）
・SBI（日本）
・ゴールドマンサックス（米国）
・JPモルガンチェース（米国）
・MUFG（日本）
・みずほFG（日本）
・SMBC（日本）
・DBS（シンガポール）

金融ディスラプターと既存金融機関の総勢１３社。これらプレーヤーについて丁寧な解説がされている点、次世代金融産業のランドスケープを広く見渡せる点、まさに圧巻です。

ところで、序章の「鈴木さんの2025年4月の近未来ストーリー」。「１人ひとりの個性や強み、その人のライフスタイルやワークスタイル、そして信頼という本来最も重要な価値が評価される、新たな金融システム」の一端が東京の四ツ谷を舞台に描かれています。金融産業とは重厚で厳格なもの、ビジネスに変革の波が押し寄せるなかでも金融だけは特別、そんな発想は吹き飛んでしまいます。

お金が価値をはかる尺度であったり、交換・決済機能を持つ限り、金融は厳格なものという思想そのものは変わらないと思っています。しかし、著者は、そのような思想が、不便、時間がかかる、わかりにくい、フレンドリーでないなどの「当たり前だったこと」になっていたとします。そして、カスタマーエクスペリエンスの視点から、便利、時間がかからない、わかりやすい、楽しいなど「新しい当たり前」が次世代金融産業を生き抜くカギとなるとします。

「当たり前だったこと」の変革を迫られるのは既存金融機関。「新しい当たり前」を次世代金融産業に取り込むのがメガテック企業。この両者の戦いを、次世代金融産業を巡る戦いの構図として最初に挙げている点は明快です。

「顧客接点やカスタマーエクスペリエンス、顧客との継続的で良好な関係性」は、著者が次世代金融産業を分析・考察するにあたっての最も重要なレンズとなっています。次世代金融産業ではこれを巡る戦いが繰り広げられる。そして、だからこそ、次世代金融産業では「すべての産業の秩序と領域を定義し直す戦い」によって、「金融そのもの」の創造的破壊や破壊的創造を通して、「覇権を握るのは大手金融機関でもテクノロジー企業でもない可能性すらあるかもしれない」としています。

こういった次世代金融産業の「戦いの構図」のもと、著者が投げかける問題意識のなかで最もストンと納得したのが、「金融はもはや「Duplicate（擬似的に創造）」できる」こと。そう！金融はテクノロジーを使ってもはや擬似的に創造できるもの。だから、もはや、金融は特別でも例外でもない。既存のメガバンクでさえ、金融ディスラプターとのし烈な競争にさらされるのです。金融ディスラプターはプラットフォームのなかに三大機能（商流・金流・物流）をもっています。著者は、このことが、例えば既存金融機関が及び腰になっている「本当に資金を必要としている人」、あるいは中小・零細企業への融資に際しての裏付けとなるとしています。

著者は、本書の結びで、序章の「鈴木さん」が利用した金融サービスを「新たな社会における、新たな価値や価値観を表象する、新たな金融システム」として、それを「金融４・０」と呼びます。「金融４・０」では、各プレーヤーには「新たな金融ビジネスにおいてどのような存在となるのか」というグランドデザインの提示が求められる。「金融４・０」の社会は、人が本当に持っている「信頼」が重視され、それが本当に評価される。「金融４・０」では、新たな金融テクノロジーは人が本来大切にしてきた価値や価値観で生きることができるようにすることを支援するために使われるべき。これらの主張は、著者のキャリアや専門性を総動員した日本への鼓舞にも思えます。

14人のお客様がこれが役に立ったと考えています

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Amazon カスタマー

ヒントとエネルギーをもらいました

2019年4月19日に日本でレビュー済み

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アマゾン、アリババ、テンセント、ゴールドマンサックス、JPモルガン、さらに日本の金融ディスラプター（楽天、LINE、ヤフー・ソフトバンク、SBI）、既存の金融各社（MUFG、みずほFG、SMBCグループ）に対する分析から存在意義、あるべき姿に対する提言に至るまで、内容が濃く、情報量も豊富で読み応えがありました。要職を歴任した業界経験と現地取材で体感した独自の問題意識、切り口が印象深いです。

業界動向の中では、「ディスラプション（破壊）に対峙する最善の方法は、先んじて自らを破壊すること」という圧倒的な危機感と実行スピードで成果をあげたDBS銀行の取り組みは、金融業界はもちろん、あらゆる業界に向けて示唆を与えてくれていると思います。

著者の「日本の金融の活路を見出す一助になりたい」という強い思いに基づいた「金融4．0」という概念における日本の使命とチャンスに対する提言は、本質的な問いやヒント、エネルギーが溢れていると感じます。

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井上実

銀行員目線のFintech本

2019年5月27日に日本でレビュー済み

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既存の銀行側からFintechを見た本。Fintechはシリコンバレーのベンチャー企業が銀行業に進出してきたことにより、銀行が破壊されるのではないかと注目されたもの。しかし、この本が取り上げるのは大手ECのアマゾン、アリババ、楽天、yahoo、コミュニケーションサイト大手のテンセント、LINE、既存大手金融機関のゴールドマンサックス、JPモルガン、MUFG、みずほ、SMBC。いかに銀行員は大手しか目に入っていないかを証明している内容。Finetchの最新情報を得ようと思って購入したが残念な結果。金融関係者には有効な本だと思う。
やたら、カタカナ言葉が多用されているのも気になる。著者自身が消化不良なのではと思ってしまう。ビジネススクールで教えているのではあれば、素人にわかるように日本語で説明すべきだと思う。

9人のお客様がこれが役に立ったと考えています

役に立った

ザキマル社長

金融業界と無縁の人でも分かりやすく「金融革命」を理解できる本。

2019年4月22日に日本でレビュー済み

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近い将来、様々な所で急速に進化するテクノロジーにより、世界中で金融サービスの姿が全く変わるという話を最近よく耳にしていました。

本書は金融業界に精通したプロが書いているため、金融イノベーションの波が今どうなっているのかを素人でも分かりやすく理解することができます。

スピード感溢れるこの情報化社会において、日本のビジネスパーソンなら今このタイミングで読むことにも価値がある一冊。

10人のお客様がこれが役に立ったと考えています

役に立った

lion

金融イノベーションの最前線がわかる本

2019年4月21日に日本でレビュー済み

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私は金融関係の人間ではないが、金融の最先端状況が実によく理解出来る
本です。
アマゾンという企業のビジョンや戦略が克明に書かれています。
また、最近よく耳にするシンガポールのDBS銀行についての解説では、
DBS銀行躍進の中心にある
グプタCEOのミッションや、経営への危機感が強烈なインパクトを持って書かれています。
「ディスラプション（破壊）に対峙する最善の方法は、先んじて自らを破壊すること」というグプタCEOの破壊的イノベーションは、今の日本にも大いに必要なここと痛感しました。
アマゾンもDBS銀行も、躍進する企業はイノベーションをし続けていることが
理解出来ます。
金融の本ですが、あらゆるビジネスパーソンに必要な内容と思います。

8人のお客様がこれが役に立ったと考えています

役に立った

あああ

新書で十分

2019年8月19日に日本でレビュー済み

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わりと分厚い本だけど、内容としてはアマゾン、アリババ、テンセントが凄くて、国内ならインターネット企業がフィンテック分野は先行してる、という見も蓋もない内容でした。カスタマーエクスペリエンスという漠然とした言葉が繰り返し登場し、日本なら30年くらい先に実現してそうな合理的な未来予想図が添えられています。

企業経営にはこういう大局観も必要だとは思いますが、きれいなオフィスで優秀な同僚と働いて生きてきたエリートの理想論にしか思えませんでした。実際は、普通の人が頑張って働いてるはずなのに、世の中はもっとどうしようもないくらい不完全で非合理的で、複雑系で八方塞がりなことばかり。リテールはフィンテックのフの字も知らない貧乏で頑固な庶民と対峙しています。たとえ中国との差が開いても、そういう人たちをこの国の企業は切り捨てられません。

個人情報の塊であるSNSと金融を絡ませるとき、そのSNSは信頼できる外国資本でなくていいのだろうか、という個人的な気づきに★１つ、著者の輝かしい経歴に敬意を表して★もう１つ。

4人のお客様がこれが役に立ったと考えています

役に立った

将来の銀行の姿が垣間見えた

2019年5月28日に日本でレビュー済み

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AI、ビックデータ、フィンテックとホットキーワードが並ぶ昨今、国内外のメガバンクは自身の経営方針の大きな舵取りを迫られている。
それはGAFAやBATを台頭されるテクノロジー企業が自身の領域を侵食し始めているから。
本書では日本のメガバンクについて触れ、現在の取り組みから将来のあり方を予想している。
印象的なのは、上述したテクノロジー企業とメガバンクの価値観の大きな隔たりだった。
顧客第一主義を徹底し、金融業務は各自の経済圏の入り口に過ぎないテクノロジー企業に対して、あくまでフィンテック企業と協業・吸収を経て時代に迎合するような戦略のメガバンク。
シンガポールのDBS銀行のように会社の芯までデジタル化するという信念がない限り、中途半端な対応になり、来たるAI時代に主要業務が取って代わられるような印象的だった。

その他気になった点

・大事なものはシェアリングし、もっとシンプルに、合理的に生きるという現代の若者の価値観

・Amazonのこれまでの当たり前を破壊していく企業理念と、それを継続するために常に顧客第一主義を追う姿勢。

・AmazonPayの導入によって、CVRが1.5倍。新規顧客獲得数が50%伸びていたこと

・AI全盛期の鍵は大量のデータを収集できるかどうか。その点中国は国家として統率が取れることが強みになる。日本でもキャッシュレス決済の覇権争いが激しいが、どこも黒字を求めている訳ではない。各自の経済圏への誘導とデータの収集が目的

・米中新冷戦による影響
世界に影響が出る場合、新興国が最も表面化しやすい。
リーマンショック以降日本は積極的に新興国に投資してきたため、新興国の経済の安定化が鍵になる。

・AIやビックデータの活用によってこれからのサービスで当たり前になっていくこと
各要素を軸に伸びしろを検討するのは面白い
便利、手間がかからない、時間がかからない
わかりやすい、自動でしてくれる、フレンドリー
楽しい、取引していることを意識しない

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