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生命保険のカラクリ (文春新書)
 
 
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生命保険のカラクリ (文春新書) (新書)

岩瀬 大輔 (著)
5つ星のうち 4.6  レビューをすべて見る (10件のカスタマーレビュー)
価格： ￥ 819 国内配送料無料 詳細
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商品の説明

内容紹介

日本の全世帯の9割が加入し、「住宅についで、人生2番目に大きな買い物」といわれる生命保険。1000万円近い「買い物」をしているのに、加入者はあまりにその仕組みや内訳を知らされていないのではないか?
従来、藪の中だった「生命保険のカラクリ」を、ネット生保の副社長が明快、解き明かす。かけ捨ては損ではない、保険料はどこも同じではない、保険にボーナスはない、途中でやめたら損とは限らない、などなど、セイホの常識をくつがえし、生命保険会社の舞台裏から、「保険にかしこく入るための7か条」まで。
生命保険に入っている人、入ろうと考えている人、さらに保険業界で働く人、セイホに関わるすべての人たちのための「必読の書」。


内容（「BOOK」データベースより）

日本の約九割の世帯が加入しながらわかりにくい生保。保険業法の改正により、外資の波も押し寄せている。生保のしくみを知って、新時代の保険との付き合い方を身につけよう。
商品の説明をすべて表示する

登録情報

  • 新書: 232ページ
  • 出版社: 文藝春秋 (2009/10/17)
  • ISBN-10: 4166607235
  • ISBN-13: 978-4166607235
  • 発売日： 2009/10/17
  • 商品の寸法: 17.4 x 11 x 1.6 cm
  • おすすめ度： 5つ星のうち 4.6  レビューをすべて見る (10件のカスタマーレビュー)
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5つ星のうち 5.0 タコが自分の足を喰う話, 2009/10/20
著者は米国のハーバードビジネススクールで学んだ
後、三年前から立ち上げ始めたインターネット専業生命
保険会社の副社長を務めるようになった人物である。

本書ではセイホ業界の慣行、姿勢、商品開発、営業
などに見られる問題にずばずばと切り込んでいる。
「業界に染まってしまう前に」書いてしまおうと思った
のだそうだ。実に賢明なことである。

曰く、旧来の生保は大量のセールスマン（レディ）を
抱えて彼らの口説き（義理人情プレゼント）に頼って
保険を売り込み、その扱い商品は人件費等の見合いで
実質手数料がひどく高額になっている。かかる実態を
隠すために保険会社は分かりにくい特約を多数付けて
消費者を目くらましにしてきた。保険料の不払いなどの
スキャンダルも、根本は消費者を見ずに自らの組織を
維持することに汲々とするから生じるのではないか。

しかし、このような消費者のためにならないビジネス
モデルは明らかに限界に来たはずだ。なぜなら著者らの
努力によって保険に使われないお金（付加保険料）が
法外に高額であることが白日の下に晒され、またこれを
嫌うならばネット生保や共済といった代替手段が末端の
消費者にも提供されるようになったのであるから。生命
保険の見直しを考えている方、内容がよく分からないままに
毎年保険の更新を続けている方、職場等で生保の勧誘を
受けて考慮中の方々などには是非一読をお勧めしたい。

本書は若くて優秀な経済人が高いモチベーションで
新しいビジネスを立ち上げつつあるその途中経過を
リアルタイムで読ませてくれるという点でも興味深い。
評者は著者と彼の会社の成功を切に祈る次第である。
社会の共助のためにという志がさらに磨かれんことも。
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16 人中、9人の方が、｢このレビューが参考になった｣と投票しています。
5つ星のうち 5.0 生命保険を知る上で必要十分条件では？, 2009/10/25
保険のカラクリを丁寧に且つ平易に書いた良書（著者が元コンサル・MBAホルダー
の為か、非常に分りやすくフレームワーク化した文章構成になっている）。
上記のレビューにあるように保険には『純保険料』と『付加保険料』
の2つに大別されており、生保レディによる非日本独特の営業スタイルは
各国と比較しても特異な販売スタイルであり、非常にコスト（付加保険料）
の足かせとなっている。これにより、本来保障の対象となる純保険への支払
い以上の保険料を支払わされている日本の生保業界を克明に記載。
146ページの「生命保険会社の資金フロー」や161ページの「シサ・リサ・ヒサ」
などその他非常に貴重な図解・データもあり参考になりますよ。
個人的には「シサ・リサ・ヒサ」のデータはショッキングでした。

たった、780円（税別）でインパクトのある生活防衛ができるなら絶対安い買い物
とおもひます。


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3 人中、2人の方が、｢このレビューが参考になった｣と投票しています。
5つ星のうち 4.0 旧態依然とした業界に一石を投じる存在, 2009/12/2
数年前に、転職で年収が減少するのを機に、家計の支出項目をゼロベースで見直し、
その一環としてバブル期に契約した終身保険をを「払い済み」にしました。
「払い済み」とは、契約を継続しつつも、以降の保険料の払い込みを停止することです。
支払い保険料が減るために、保険金は当初の契約時よりも下がりますが、
メリットとして契約時の高い予定利率のままで保険契約を維持することができます。

北欧等の福祉国家は別格として、日本は先進国の中でも類を見ないほど、
公的医療保険制度が充実しています。本来、民間の生命保険に求められるのは、
それを補完する保障であるにもかかわらず、高額療養費制度のことを伏せて、
医療費の自己負担を針小棒大に誇張して、業容拡大と販売競争を行ってきました。
その犠牲者が、高額な保険料を負担している消費者である事は、
本書を読めばお分かりいただけると思います。

「特約等をはじめとした商品内容が複雑化して、販売側すらその内容を正しく判断できない。」
→「その結果、多数の不払い事例が判明し、解明のために膨大な費用とエネルギーを投入した。」
→「でも、それらに要した費用は、やがて保険料という形で契約者が負担する。」
というのも、笑えないジョークとしか思えません。

本書は、旧態依然とした業界に一石を投じる存在である事は間違いないと思います。
但し、保障内容と保険料が同じような金融商品として、生命保険と共済等を比較すると、
保険料の割り戻しがある共済の方が割安だと思うので、
（立場上難しいかもしれませんが）大手生保とネット生保との比較ばかりで、
共済等との比較があまり無かった点を考慮して、星４つとしました。

生命保険に限らず、営業マン（生保レディ）のセールストークを真に受け止めてはいけません。
なぜなら、厳しいノルマを課されている者が、自分のノルマに都合の悪い意見を言うはずがないからです。
無抵抗に多額の保険料を払い続けるよりも、一度真剣に保険の見直しをして、
浮いた予算をより有意義なものに活用したほうが人生の選択肢が広がると思います。
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