著者は、経験十数年のマネーマネジメントの専門家であるが、その主張は、「資産形成は目的ではなく、旅」「目標を立てて、貯蓄に回せ」「収入の範囲内に生活レベルを収めろ」などの基本的な生活習慣や心構えから説き起こしていく。
こうした一種の「人生哲学」は、資産形成に成功した顧客との対話の経験から育まれてきたものであり、具体的には、「買い物に対する心得」「よりよい収入を産む仕事に就くためには」「証券会社との付き合い方」といったところから、最終的には「自分で会社を経営するにあたってのノウハウ」「自分の会社を売却するノウハウ」へと続く。
資産運用のノウハウに関しては、著者の信念あるいは仕事がらに由来するものか、「投資信託を利用した分散投資」にほとんどの力点が置かれており、個別株による運用については、あまり積極的な意見は述べられていない。もちろん、日本と違って、401kプランやIRAなどの課税が繰り延べ可能な「適格運用プラン」が個人の資産形成の核となっている事情もあるのだろう。このあたりの考え方は、今後日本で401kプランの導入が予定されていることを考慮に入れれば、アメリカの資産運用事情を知る意味でそれなりに興味深い部分だ。
著者も説くように、資産形成としての貯蓄を始めるのに「今からでは遅すぎる」という年齢はないのかもしれない。だが、長い不況を経て「いい学校を出ていい会社に入れば、安泰」というパラダイムが崩れてしまった現代の日本社会においては、人生設計を考えるという観点から、学生を含めた若い人たちにまずおすすめしたい1冊である。(杉 良介)
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